ドイツ赴任やワーホリが決まったけど、日本にいるうちにクレジットカードって何を作っておけばいい？
出発前なら「海外決済に強いデビットカード＋本物のクレジットカード」の2枚を用意しておくと安心ですよ。
海外赴任・駐在やワーキングホリデーでドイツへ行くことが決まると、航空券、住居、ビザ、保険など、準備することが本当にたくさんあります。
その中で、意外と迷うのが「日本にいるうちに、どのカードを作っておけばいいのか」という問題。
結論から言うと、2026年現在、私は①海外での支払い・両替用にWiseデビットカード、②予備として日本発行のクレジットカードという組み合わせをおすすめします。
- 海外での日常決済・両替：Wiseデビットカード
- レンタカー・ホテル・予備：日本発行のクレジットカードを1枚
- ドイツ到着後：C24・N26など現地銀行口座を開設
- ドイツ発行のクレカ：生活が落ち着いてから必要に応じて作る
すでにドイツに住んでいて、ドイツ発行のクレジットカードを探している方は、この記事ではなく以下をご覧ください。
大学・大学院への留学で渡航する方はこちらで詳しく解説しています。
ドイツ赴任・ワーホリ前にカードを2枚用意する理由
「Wiseが便利ならWise1枚だけでいいのでは？」と思うかもしれません。
ただ、海外生活ではカードを1枚だけに頼るのはおすすめしません。
- カードが突然利用できなくなる
- 紛失・盗難に遭う
- 店舗側が特定のカードを受け付けない
- レンタカーやホテルでクレジットカードを要求される
といったことがあるからです。
特に重要なのが、Wiseは便利なカードですが「クレジットカード」ではないという点です。
レンタカーの保証金（Kaution）や一部ホテルでは、Debit CardではなくCredit Cardを指定されるケースがあります。
そのため、私はWise＋本物のクレジットカードの2枚体制をおすすめします。
1枚目：海外での普段使いならWiseデビットカード
ドイツ赴任・ワーホリ前にまず用意しておきたいのが、Wiseデビットカードです。
Wiseのメリットは、円・ユーロ・ポンドなど複数の通貨を1つのアカウントで管理しやすいこと。
すでにユーロをWise口座に持っていれば、ドイツでユーロ払いをした際、そのユーロ残高からそのまま支払えます。
ユーロ残高がなければ、Wiseが必要な通貨に両替して決済します。この場合の両替手数料は通貨や金額などによって変わります。
Wiseデビットカードの手数料、ATM、作り方などは別の記事で詳しく解説しています。
Wiseは日本とドイツの間の送金にも便利
ドイツへ引っ越すと、日本円をユーロにしてドイツへ送る機会も出てきます。
Wiseはカードだけでなく海外送金にも使えるため、渡航前にアカウントを作っておくと、日本→ドイツのお金の移動にもそのまま使えるのが便利です。
2枚目：本物のクレジットカードも日本で1枚作っておこう
Wiseとは別に、日本発行のクレジットカードも1枚持っておくことをおすすめします。
理由は、レンタカーやホテルのデポジットなど、デビットカードでは対応できない場面があるからです。
すでにVisaまたはMastercardのクレジットカードを持っているなら、無理に新しく作る必要はありません。
一方、まだ使いやすいクレジットカードを1枚も持っていないなら、候補のひとつが楽天カードです。
楽天カードは海外決済用のメインではなく「予備」に
楽天カードは年会費無料で、通常1%の楽天ポイント還元があります。
ただし、海外事務手数料が3.63%もかかってしまうのに注意！
基本的に、ドイツについたら、緊急用としか使わないようにし、早めにドイツのクレジットカードを発行しましょう。
普段のユーロ決済はWise、クレジットカードが必要な場面やWiseが使えないときは楽天カードという使い分けが分かりやすいです。
海外旅行保険だけでクレジットカードを選ばなくていい
ドイツ向けクレジットカードを検索すると、「海外旅行保険が付いているからおすすめ」という説明をよく見かけます。
もちろん、短期旅行ならカード付帯の海外旅行保険は大きなメリットです。
ただし、ドイツ赴任やワーキングホリデーのような長期滞在では、それとは別に、滞在資格に合った医療保険を準備することが重要です。
たとえばワーキングホリデーでは、ドイツ大使館が全滞在期間をカバーする旅行者用医療保険などを申請書類として求めています。
したがって、長期滞在者がクレジットカードを選ぶときは、カード付帯保険だけではなく、
- 海外事務手数料
- Visa / Mastercardなどの国際ブランド
- 年会費
- 紛失時の予備として使えるか
- レンタカーやホテルでCredit Cardとして使えるか
を重視する方が実用的です。
出張・旅行が多いなら楽天プレミアムカードも候補
駐在員など、日本とドイツを何度も往復したり、ヨーロッパ各国へ出張したりする方なら、楽天プレミアムカードも候補になります。
年会費は11,000円（税込）ですが、プライオリティ・パスを無料で発行でき、現在は年間5回まで対象空港ラウンジを無料利用できます。
年間5回を超えると追加料金がかかるので、以前のような「無制限」ではありません。それでも、年に数回ラウンジを使う方なら検討する価値があります。
空港ラウンジを使えるカードについては、こちらでも詳しく紹介しています。
ドイツに着いたら現地の銀行口座も作ろう
ここまで紹介したカードは、あくまで「日本を出発する前に準備しておくカード」です。
ドイツに住み始めたら、給与、家賃、携帯電話、インターネット、保険などの支払いのために、ドイツの銀行口座を作るのがおすすめです。
渡独後の支払いと給与受取りには、最初に開設できる銀行口座の選び方も確認しておきましょう。
そして、ドイツで信用履歴や生活基盤ができてから、必要に応じてAmazon VisaやMiles & Moreなどのドイツ発行クレジットカードを追加すれば十分です。
夫婦で赴任するならカードはそれぞれ持っておこう
夫婦でドイツへ赴任する場合も、カードを1人だけに集中させるのはおすすめしません。
どちらかのカードが紛失・利用停止になった場合でも困らないように、夫婦それぞれが自分名義の決済手段を持っておくと安心です。
たとえば、それぞれWiseを持ち、加えて少なくとも世帯で複数のVisa / Mastercardを用意しておくと、かなり柔軟に対応できます。
よくある質問
ドイツ赴任にWiseだけで大丈夫？
普段の買い物の多くはWiseデビットカードで対応できますが、レンタカーやホテルなどでクレジットカードを指定されることがあります。そのため、本物のクレジットカードも1枚持っておく方が安心です。
楽天カードはドイツで使える？
VisaやMastercardなど対応ブランドの加盟店で利用できます。ただし海外事務手数料が3.63%なので、日常のユーロ決済をすべて楽天カードにするより、Wiseなどと使い分けるのがおすすめです。
日本のカードはドイツ移住後も使える？
カード会社によって、海外居住者が継続利用できるか、日本国内の住所が必要かなどの条件が異なります。ドイツへ転出する場合は、必ず各カード会社の規約と登録住所の扱いを確認してください。
ドイツ到着後も日本のカードだけでいい？
短期間なら可能ですが、長期生活ならドイツの銀行口座を作る方が便利です。家賃・給与・携帯電話・公共料金などではドイツのIBANを使う機会が多いためです。
まとめ：出発前は「Wise＋クレジットカード1枚」でOK
ドイツ赴任・ワーホリ前に、カードを何枚も作る必要はありません。
- 日常の海外決済・両替 → Wiseデビットカード
- レンタカー・ホテル・予備 → 日本発行クレジットカード
- 出張・旅行が多い → 楽天プレミアムカードも候補
- ドイツ到着後 → C24・N26など現地銀行を開設
- 必要ならその後、ドイツ発行クレジットカードを追加
という順番が、一番シンプルです。
これからドイツへ行く方なら、まずは日本にいるうちにWiseを用意しておくと、日本円からユーロへの両替や現地での決済がかなり楽になります。
ドイツ到着後の銀行選びはこちら。
すでにドイツに住んでいて、ドイツ発行のクレジットカードを探している方はこちら。
