ドイツで銀行口座を作るなら、どの銀行がおすすめなのでしょうか。
ドイツにはSparkasse、Deutsche Bankなどの店舗型銀行から、C24、N26、BBVA、DKBといったネット銀行まで、たくさんの選択肢があります。
しかし、銀行によって口座維持費やATM手数料、金利、英語対応は大きく異なります。
また、すでに銀行口座を持っている方も、毎月の口座維持費を払い続けているなら、一度見直してみるのがおすすめです。現在は、口座維持費がずっと0€で、金利まで付く銀行が複数あります。
この記事では、2026年10月時点の公式情報をもとに、ドイツでおすすめの銀行口座4行を比較します。
- C24：日常利用の便利さとコストのバランスが優秀
- BBVA：高金利・キャッシュバックが魅力の大手銀行
- N26：英語で銀行を使いたい人に便利
- DKB：給与口座や海外利用に強い
ドイツに来たばかりの方から、現在の銀行から乗り換えたい方まで、自分に合う口座を見つけてくださいね。
結論：ドイツでおすすめの銀行口座はC24とBBVA
最初に結論から紹介します。
日常使いならC24、金利やキャッシュバックのお得さを重視するならBBVAがおすすめです。
この2行はどちらも、口座維持費が無条件で無料。給与の受け取り、家賃の支払い、日常の買い物にも利用できます。
| 重視すること | おすすめ銀行 | 主なメリット |
|---|---|---|
| 日常利用の総合力 | C24 | 維持費0€、無料girocard、金利0.75% |
| 金利・キャッシュバック | BBVA | 最初の6か月3.75%金利、最大90€還元 |
| 英語での使いやすさ | N26 | 英語アプリ、英語チャットサポート |
| 給与口座・海外旅行 | DKB | 条件達成で維持費0€、海外利用に強い |
ドイツの銀行口座を1つだけ選ぶなら、C24が使いやすいでしょう。Mastercardとgirocardの両方を無料で持てるのが、とても便利です。
一方、預金が数千〜数万ユーロある方なら、BBVAは積極的に検討する価値があります。 金利だけでもC24との差が大きく、無料のデビットカードやドイツのIBANも付いています。
私のおすすめはC24とBBVAの2行です。普段の支払いを便利にしたいならC24、預金にも金利を付けたいならBBVAがいいですよ。今の銀行口座を残したまま、まずは無料口座を追加する方法もあります。
ドイツのおすすめ銀行口座4行を比較【2026年】
まず、4行の基本的なサービスを比較してみましょう。
| 比較項目 | C24 Smart | BBVA | N26 Standard | DKB |
|---|---|---|---|---|
| 口座維持費 | 0€ | 0€ | 0€ | 条件付き0€ |
| 無料デビットカード | Mastercard | Mastercard | バーチャルカード | Visa |
| girocard | 無料 | なし | なし | 0.99€/月 |
| ATM出金 | 月4回無料 | ユーロ圏150€以上無料 | 月2回無料 | Visa対応ATMで銀行側無料 |
| 普通預金金利 | 0.75% | 新規6か月3.75% | 別途貯蓄商品による | 別途貯蓄商品による |
| 英語対応 | 限定的 | 英語サポートあり | 充実 | 一部対応 |
| 主な特徴 | 日常利用に便利 | 高金利・還元 | 英語で使いやすい | 海外利用に強い |
※2026年10月9日時点。各銀行の無料出金には回数・最低額などの条件があります。ATM運営会社が独自の手数料を請求する場合もあります。金利は年利・税引前で、変更されることがあります。
ドイツの銀行口座選びで重要な5つのポイント
- 口座維持費：毎月の入金条件なしで無料なのか
- カード：MastercardやVisaに加えてgirocardが必要か
- ATM：無料で現金を引き出せる回数や金額
- 金利：口座に置いているお金に利息が付くか
- 本人確認：日本のパスポートやドイツの滞在許可証で開設できるか
ドイツでは、銀行口座の維持費を抑えることに加えて、日常の支払いがスムーズにできることが大切です。
とくに知っておきたいのが、girocard（ドイツ国内で広く使われるデビットカード）です。VisaやMastercardを使えるお店は増えましたが、小規模な店舗ではgirocardだけを受け付ける場合があります。
そのため、無料のgirocardを発行できるC24は、ドイツの日常生活にとても使いやすい銀行です。
おすすめ1位：C24｜日常利用なら総合力が高い無料銀行
C24は、ドイツの金融比較サービスCHECK24のグループが運営する銀行です。
数ある銀行の中でも、日常利用の便利さとコストのバランスが優れています。
無料のC24 Smartには、以下のサービスが付いています。
- 口座維持費：無条件で0€
- Mastercardデビットカード：無料
- girocard：無料
- ATM現金引き出し：月4回無料
- 普通預金金利：0.75% p.a.
- サブ口座（Pockets）：最大4つ無料
- SEPA即時振込：無料
C24のメリット：無料のgirocardとサブ口座
C24の大きなメリットは、維持費0€でMastercardとgirocardの両方を持てることです。
スーパーやネットショッピングではMastercard、地域のお店ではgirocardというように使い分けられます。
さらに、Pocketsというサブ口座を最大4つ無料で作れます。サブ口座には独自のIBANが付くため、旅行費用、家賃、緊急予備費などを分けて管理することもできます。
C24は預金に0.75%の金利が付く
C24では、通常の銀行口座にも現在0.75% p.a.の金利が付きます。
| 預金残高 | 1年間の利息の目安 |
|---|---|
| 5,000€ | 37.50€ |
| 10,000€ | 75€ |
| 20,000€ | 150€ |
※金利が1年間変わらず、残高も一定だった場合の税引前概算。通常口座の利息対象残高は50,000€までです。
預金金利が付かず、毎月の口座維持費も必要な銀行と比べると、長期的には大きな差になります。
C24のデメリット：ドイツ語と本人確認
C24で日本人が注意したいのは、アプリや銀行サービスが基本的にドイツ語であることです。
また、日本国籍の方は、本人確認の際にドイツのカード型滞在許可証が必要になる場合があります。渡独直後で滞在許可証の発行を待っている方は、事前に必要書類を確認しましょう。
ただし、ドイツ語が苦手でも、口座開設画面の各項目を日本語で確認しながら手続きを進められます。
おすすめ2位：BBVA｜高金利とキャッシュバックなら最有力
2026年現在、預金金利やキャッシュバックを重視するなら、BBVAは非常に魅力的な銀行です。
BBVA（Banco Bilbao Vizcaya Argentaria）は、スペインに本拠を置く国際的な大手銀行です。ドイツでは、無料のオンライン銀行口座を提供しています。
BBVAの魅力は、単にキャンペーン金利が高いことだけではありません。
- 口座維持費：無条件で0€
- デビットカード：無料
- ドイツのIBANが付く
- 新規顧客：最初の6か月は3.75% p.a.の金利
- 最初の6か月はカード利用で3.75%のキャッシュバック
- キャンペーン終了後も変動金利あり
- 英語のカスタマーサポートあり
つまり、BBVAは高金利の預金口座としても、毎日の支払いに使う無料の銀行口座としても利用できるのです。
BBVAの新規口座は6か月間3.75%の金利
BBVAは2026年9月15日以降の新規口座開設者向けに、最初の6か月間、残高200,000€まで年利3.75%を提供しています。
仮に10,000€を6か月預けた場合の利息は、単純計算で次のようになります。
10,000€ × 3.75% × 6/12 ＝ 約187.50€
同じ10,000€をC24に6か月預けた場合は、年利0.75%で約37.50€です。
| 預金額 | C24（6か月） | BBVA（6か月） |
|---|---|---|
| 5,000€ | 18.75€ | 93.75€ |
| 10,000€ | 37.50€ | 187.50€ |
| 20,000€ | 75€ | 375€ |
※税引前の単純計算。BBVAでは日々の残高をもとに利息を計算し、毎月支払います。実際の利息は日数や残高によって異なります。
10,000€の預金がある方なら、最初の6か月だけでC24より約150€多い利息を受け取れる計算です。
さらにカード利用で最大90€のキャッシュバック
BBVAでは新規顧客向けに、デビットカードでの買い物に3.75%のキャッシュバックがあります。
対象となるカード利用額は月400€まで。つまり、月最大15€、6か月で最大90€が戻ってきます。
スーパー、ドラッグストア、オンラインショッピングなど、普段の買い物をBBVAのカードで支払うことで還元を受けられます。
例えば、10,000€を6か月預けながら、毎月400€の対象となる買い物をした場合は、
- 預金利息：約187.50€（税引前）
- キャッシュバック：最大90€
- 合計：約277.50€相当
となります。
キャッシュバックは最初のカード決済から始まり、初回の決済は口座開設後90日以内に行う必要があります。現金引き出しや金融サービスなど、対象外の支払いもあります。
6か月後も金利が付くのがBBVAの大きな強み
BBVAの魅力は、新規キャンペーンが終了しても預金に金利が付くことです。
2026年10月現在、キャンペーン終了後の通常金利は2.5% p.a.。さらに、給与・年金の入金、または一定額以上のカード利用によって、現在は最大3.0% p.a.となる条件もあります。
終了後の金利は変動制で、定期的に見直されます。
ただ、口座維持費がずっと無料なので、キャンペーン終了後に金利を確認しながら、そのまま日常用の口座として使い続けることもできます。
BBVAは信頼できる銀行？預金保護はある？
海外の銀行と聞くと、安全性が気になる方もいるかもしれません。
BBVAはスペインの主要銀行の一つで、世界各国で銀行業務を展開する大手金融グループです。ドイツではスペインのBBVA S.A.の支店として営業しています。
ドイツで提供する口座の預金は、スペインの法定預金保護制度（Fondo de Garantía de Depósitos）の対象です。
預金保護額は原則として1人・1銀行につき100,000€まで。これはEU共通の枠組みに基づく水準です。
また、BBVAは欧州中央銀行やスペインの当局による監督を受け、ドイツ支店についてはBaFinなども監督に関与しています。
したがって、BBVAを新興の金融アプリと同じように考える必要はありません。欧州の大手銀行として、預金保護制度のある銀行口座を提供しています。
ただし、3.75%の優遇金利が適用される上限200,000€と、法定預金保護の上限100,000€は別です。まとまった資金を預ける場合は、預金保護の上限も考えて管理しましょう。
詳しくはBBVA公式の預金保護の説明で確認できます。
BBVAの注意点：girocardとATM
BBVAにはgirocardがありません。付属するのはMastercardデビットカードです。
また、ユーロ圏のMastercard対応ATMでは150€以上の引き出しがBBVA側の手数料無料となりますが、150€未満の場合は2€かかります。ATM運営会社の追加手数料は別です。
英語サポートも利用でき、現在は毎日7〜21時に対応しています。BBVA公式サイトには英語表示があり、アプリの言語も端末設定から変更できます。
BBVAは、金利やキャッシュバックを重視する方だけでなく、無料で使える日常用の銀行を探している方にもおすすめです。
おすすめ3位：N26｜英語で銀行口座を使いたい人に
N26はドイツ発のネット銀行で、英語に対応した使いやすいアプリが特徴です。
無料のN26 Standardでは、次のサービスが利用できます。
- 口座維持費：無条件で0€
- バーチャルMastercard：無料
- 物理Mastercard：発行時10€
- ユーロ圏ATM出金：月2回無料
- 英語チャットサポートあり
- 給与受け取り・SEPA送金に利用可能
N26のメリット：アプリとサポートが英語対応
N26の強みは、銀行の手続きを英語で進めやすいことです。
アプリは直感的に使いやすく、英語でのチャットサポートにも対応しています。
ドイツ語をまだ十分に理解できない留学生やワーホリの方、英語で銀行を使いたい駐在員の方にも便利です。
N26のデメリット：物理カードとATM
N26 Standardには無料のバーチャルカードが付属しますが、物理カードの発行には10€が必要です。
また、無料のATM引き出しは月2回なので、現金を頻繁に使う方にはC24の方が便利な場合があります。
本人確認については、国籍と居住国によって利用できる書類が異なります。日本のパスポートを持つ方は、申込み前に現在の本人確認条件を確認しましょう。
おすすめ4位：DKB｜給与口座と海外利用に強い銀行
DKB（Deutsche Kreditbank）は、ドイツで長く利用されているネット銀行です。
給与を毎月受け取り、海外旅行や日本への一時帰国が多い方に向いています。
- 毎月700€以上の入金で口座維持費0€
- 28歳未満は入金条件なしで無料
- 条件を満たさない28歳以上は4.50€/月
- Visaデビットカード：無料
- girocard：0.99€/月
- Aktivstatusで海外利用の特典あり
DKBのメリット：Aktivstatusで海外利用がお得
DKBでは、毎月700€以上の入金などの条件によってAktivstatus（アクティブ会員資格）を取得できます。
Aktivstatusを持っている場合、Visaデビットカードによる外貨決済やVisa対応ATMでの現金引き出しについて、DKB側の外貨手数料が0€になります。
日本への一時帰国、英国や米国などへの旅行が多い方には便利です。
一方、Aktivstatusがない場合、外貨決済や外貨での現金引き出しには原則2.2%の手数料がかかります。
ATM運営会社の追加手数料は別に発生する場合があります。
DKBのデメリット：無料条件がある
DKBの口座維持費は、28歳以上で毎月700€以上の入金がない場合、4.50€/月です。
年間では54€になるため、給与口座として使わず、予備口座として保有するだけならC24やBBVAの方が管理しやすいでしょう。
なお、新規顧客には最初の3か月間Aktivstatusが付与されます。その後の条件判定には直近3か月の入金状況が使われます。
2026年10月の期間限定キャンペーン
DKBでは2026年10月20日まで、対象の新規資金について、別途開設するTagesgeld（普通預金型の貯蓄口座）に年利4%を4か月間適用するキャンペーンを案内しています。
対象は最大100,000€で、DKB GirokontoとTagesgeldの開設など条件があります。短期の預金金利を重視する方は、申込期限と対象条件を公式サイトで確認してみてください。
Sparkasseなどの有料口座から乗り換えると、年間いくら節約できる？
すでにドイツで暮らしている方なら、銀行口座の乗り換えで固定費を削減できることがあります。
例として、Berliner SparkasseのGiro Digitalを見てみましょう。
- 口座維持費：4.95€/月
- Sparkassen-Card：12€/年
年間コストは、
4.95€ × 12か月 ＋ 12€ ＝ 71.40€
です。
一方、C24 Smartなら口座維持費もgirocardも無料です。
| 利用期間 | 維持費の差 |
|---|---|
| 1年間 | 71.40€ |
| 3年間 | 214.20€ |
| 5年間 | 357€ |
さらに10,000€をC24に預ければ、現在の0.75%の金利で年間約75€の利息が付きます。
この場合、上記のSparkasse口座に金利が付かないと仮定すると、維持費の削減71.40€とC24の利息75€で、年間146.40€相当の差になります。
もちろんSparkasseの口座料金は地域や口座プランによって異なります。ご自身の口座の料金表と比べてみてください。
ドイツの銀行口座はどうやって乗り換える？
銀行の乗り換えというと面倒に思えるかもしれませんが、ドイツではKontowechselservice（銀行口座変更サービス）を提供する銀行があります。
C24やBBVAなどでも、口座変更をサポートする仕組みが用意されています。
銀行口座を乗り換える基本的な手順
- 新しい銀行口座を開設する
まずC24やBBVAなどの無料口座を開設し、利用できる状態にします。 - 給与や定期入金の振込先を変更する
勤務先、奨学金の支給元などに新しいIBANを伝えます。 - 家賃・保険・携帯料金などを変更する
口座振替（Lastschrift）の登録先や定期送金（Dauerauftrag）を変更します。 - 旧口座をしばらく併用する
1〜2回の支払いサイクルが終わるまで両方の口座を残し、引き落とし漏れがないか確認します。 - 旧口座を解約する
すべての支払いが移行したら残高を移し、解約手続きをします。
特に確認しておきたいのは、税金の還付先、健康保険、公共料金、ネットショッピングに登録した銀行口座です。
また、銀行口座は複数持つこともできます。いきなり旧口座を解約せず、新しい銀行の使い勝手を確かめてから一本化する方法もおすすめです。
ドイツの銀行口座についてよくある質問
ドイツで完全無料の銀行口座はありますか？
はい。C24 Smart、BBVA、N26 Standardは、通常の口座維持費が無条件で0€です。
ただし、カードの追加発行、ATMの利用回数超過、特定のサービスなどには手数料が発生することがあります。
ドイツ語ができない場合、どの銀行がおすすめですか？
英語での操作やサポートを重視する方にはN26がおすすめです。
BBVAも英語サポートを提供しているため、金利やキャッシュバックも重視したい場合は候補になります。
C24は基本的にドイツ語ですが、日本語の口座開設ガイドを参考に手続きを進められます。
ドイツに来たばかりでも銀行口座を開設できますか？
口座開設の可否は、銀行、国籍、居住地、本人確認書類によって異なります。
一般的に、パスポート、ドイツの住所、必要に応じて滞在許可証などを準備しておくと手続きを進めやすくなります。
BBVAでは18歳以上、ドイツ居住、スマートフォン、有効な本人確認書類などが開設条件です。パスポートで本人確認する場合、住所証明の追加提出が必要になることがあります。
渡独したばかりの方は、銀行口座の開設だけでなく、住民登録やスマートフォンの準備も大切です。
BBVAの高金利はずっと続きますか？
新規顧客向けの3.75%金利は最初の6か月間です。その後は変動金利になり、現在は通常2.5% p.a.です。
金利は変更されるため、口座開設時点の条件を公式サイトで確認してください。
ドイツでは銀行口座を複数持っても大丈夫ですか？
はい。複数の口座を保有できます。
例えば、毎日の支払い用としてC24、貯蓄とキャッシュバック用としてBBVAを組み合わせる方法があります。
口座の維持費が無料なら、用途ごとに使い分けることもできます。ただし、口座やカードが増えるほど管理も必要になるため、実際に使う口座を中心に整理しましょう。
まとめ：ドイツのおすすめ銀行口座は目的で選ぼう
2026年現在、ドイツでおすすめの銀行口座は、C24、BBVA、N26、DKBの4行です。
選び方はシンプルです。
- C24：維持費0€、無料girocardなど日常利用を重視する人
- BBVA：高金利、キャッシュバック、預金のお得さを重視する人
- N26：英語で銀行を使いたい人
- DKB：給与口座として利用し、海外旅行や一時帰国が多い人
特にC24とBBVAは、無料で使いやすく、金利面でもメリットのある銀行です。
Sparkasseなどの有料口座を長く利用している方は、維持費や預金金利を一度比較してみてください。
今の銀行をすぐ解約する必要はありません。まず無料口座を開設して、実際の使いやすさを確認することから始めてもいいでしょう。
ほかの銀行も比較したい方へ
この記事では、ドイツ在住の日本人におすすめしやすい4行を中心に比較しました。
ING、Comdirect、Commerzbankなど、さらに多くの銀行を比較したい場合は、銀行口座の比較サービスを利用する方法もあります。
最新の入会キャンペーンや維持費の条件も含めて確認したい方は、Tarifcheckの比較ページも参考にしてみてください。
参考資料・銀行公式サイト
- C24公式：Smart口座
- C24公式：現在の預金金利
- BBVA公式：無料銀行口座
- BBVA公式：金利とキャッシュバック
- BBVA公式：預金保護制度
- N26公式：Standard口座
- DKB公式：Girokonto
- DKB公式：Aktivstatus
- Berliner Sparkasse公式：Giro Digital料金
最終確認：2026年10月9日。銀行の金利、キャンペーン、口座開設条件は変更されます。申込み前に各銀行の公式サイトをご確認ください。
