ドイツで生活するなら、健康保険は避けて通れません。
ただし「ドイツに来たら全員TKへ入る」というほど単純ではなく、会社員・学生・ワーホリ・家族で選び方が違います。
まず「自分は会社員・学生・ワーホリのどれか」で分けると分かりやすいですよ。会社員や一般的な学生なら公的保険が基本。ワーホリや語学留学では渡航用保険が必要になることがあります。
結論：あなたならこれを基準に選ぶ
| 状況 | まず検討 |
|---|---|
| 一般的な会社員 | 公的健康保険。英語重視ならTK |
| 30歳未満の一般的な大学生 | 学生向け公的健康保険 |
| ワーホリ・語学留学 | ビザ条件を満たすIncoming/Expat保険 |
| 会社員の配偶者・子ども | 公的保険なら無料の家族保険を確認 |
| 年収77,400€超の会社員 | 公的保険継続と私的保険を比較 |
| ドイツ語なしで手続きしたい | Featherで英語申込み |
2026年の基準：会社員は年収77,400€が一つの分かれ目
2026年の公的健康保険の加入義務上限は年収77,400€です。
一般的な会社員でこの基準以下なら、原則として公的健康保険へ加入します。
公的健康保険の一般保険料率は14.6%、2026年の平均追加保険料率は2.9%です。会社員は通常、雇用主と負担を分けます。
公的健康保険は自分で選べる
日本と大きく違うのが、ドイツでは公的保険でも保険組合を自分で選べることです。
代表的なのは、
- TK
- BARMER
- AOK
- DAK
です。
基本的な法定給付は共通ですが、追加保険料、英語対応、アプリ、ボーナス制度、追加サービスに違いがあります。
英語重視ならTKが分かりやすい
日本人を含む外国人に使いやすい公的保険の一つがTKです。
- 英語サイトあり
- 英語サポートあり
- アプリ・オンラインサービスが充実
- 学生向け情報も英語で確認しやすい
2026年のTK追加保険料率は2.69%です。
対面窓口を重視するならAOKも候補
AOKは地域ごとに運営されており、対面窓口を利用したい人には便利です。
引越しが多い人や、英語だけで完結したい人はTK・BARMERの方が使いやすい場合があります。
BARMERは英語サポートとBonusを重視する人
BARMERも外国人向け英語サポートを比較的利用しやすい大手公的保険です。
Feather経由では英語で加入でき、BARMERのBonus Programも紹介されています。
学生はいくら？
TKの2026年学生保険では、健康保険料が110.38€/月です。
23歳以上・子どもなしの場合、介護保険35.91€を加えて、合計146.29€/月です。
学生向け公的保険は原則として、30歳になる学期の終了までです。
30歳以上で学生になる場合は、任意加入・私的保険等を個別に確認してください。
ワーホリ・語学留学は公的保険とは別に考える
ワーキングホリデーや語学留学では、一般会社員の公的保険とは違うルートになることがあります。
ドイツ外務省の日本向けビザ情報でも、Working Holidayや語学コース参加者など、公的健康保険に加入しないケースでは、必要水準を満たす別の健康保険証明が必要とされています。
ビザ申請前に、
- 保険期間
- ドイツで有効か
- 治療費の補償上限
- 免責
- 既往症の扱い
を確認してください。
ドイツ語なしで加入したいならFeather
Featherは、外国人向けにドイツの保険を英語で比較・申込みできる保険仲介プラットフォームです。
公的健康保険では、
- TK
- BARMER
- AOK
- DAK
を扱っています。
- 申込みを英語で進められる
- オンライン完結
- 公的健康保険の申込みは利用者側の追加料金なし
Featherはドイツ政府機関ではありませんが、複数の公的保険と提携して加入手続きを扱っている保険仲介サービスです。
※FeatherにはAffiliate Programがあるため、提携承認後はこのリンクをアフィリエイトリンクへ差し替え可能です。
ワーホリ等ならFeather Expat Healthも確認できる
公的保険へすぐ加入しない新規渡航者向けに、FeatherにはExpat Healthがあります。
ただし、通常の公的健康保険と同じものではありません。
- 補償範囲が限定される
- 既往症等に制限がある
- 長期利用を前提にしない
ため、「安いからずっとこれ」で選ばず、ビザ条件・就労状況に合わせて使います。
家族なら無料のFamilienversicherungを確認
公的健康保険では、条件を満たす配偶者・子どもを追加保険料なしで家族保険に入れられる場合があります。
家族でドイツへ移住する場合、私的保険と比較するときに非常に重要です。
本人だけ安い私的保険へ移ると、家族1人ずつ保険料が必要になることがあります。
公的保険と私的保険、どちらがいい？
| 公的保険 | 私的保険 | |
|---|---|---|
| 保険料 | 主に収入に連動 | 年齢・健康状態・プラン等 |
| 家族 | 条件により無料家族保険 | 原則1人ずつ契約 |
| 既往症 | 加入資格があれば基本的に問題になりにくい | 審査・条件がある |
| 英語 | 保険組合による | 会社・仲介サービスによる |
| 長期判断 | 比較的シンプル | 将来保険料も考える |
タイプ別おすすめ
- 会社員・英語重視：TK
- 会社員・対面窓口重視：AOK
- 英語サポート＋Bonus：BARMER
- 加入手続きを英語でまとめたい：Feather
- ワーホリ・語学留学：ビザ要件を満たすExpat/Incoming保険
